Большинство людей считает, что ипотека – это кредит на покупку жилья. Во многих случаях так оно и есть, но эта банковская программа имеет более широкое значение.
Что такое ипотека?
Ипотека – денежные средства, которые кредитор выдает заемщику под залог недвижимого имущества.
Как правило, основной целью получения средств является приобретение жилья – квартиры на первичном или вторичном рынке, дома, таунхауса. Но ипотечный кредит можно оформить и для других потребностей, среди которых:
- плата за обучение;
- покупка транспортного средства;
- медицинское обслуживание и так далее.
Главное требование – залогом должна выступать недвижимость, которая принадлежит заемщику либо поручителю. Очень важно, чтобы объект был ликвидным и представлял ценность для банка.
Экскурс в историю
Термин «ипотека» происходит из древнегреческого языка от слова hypotheka – «столб», «подставка». В VI веке до н. э. на земельных участках, которые были обременены кредитом, устанавливали специальные таблички. Они означали, что заемщик обязан выплатить долг, иначе его земля перейдет кредитору. Со временем этим термином стали называть денежные средства, которые финансовое учреждение выдает клиенту под залог недвижимости или земли.
Особенности ипотеки
Если сравнивать ипотеку с другими программами потребительского кредитования, можно выделить ряд особенностей:
- Длительный срок. Чаще всего кредитный договор на приобретение недвижимости оформляется минимум на 10 – 15 лет. Максимальный срок – 30 лет. По возможности клиент имеет право выплатить долг раньше. Это приводит к уменьшению общей стоимости кредита.
- Низкие ставки по ипотеке. Проценты по ипотечному кредитованию намного ниже, чем по другим программам. Это связано с наличием залога, тщательной проверкой заемщика, а также длительным сроком.
- Строгие требования к доходу. Заплата заемщика должна быть официальной и документально подтвержденной. Важно, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 40 – 50% дохода. Иначе банк откажет в оформлении. Кроме того, такой взнос будет для семейного бюджета непосильным финансовым бременем.
- Важность кредитной истории. Банки дают разрешение на ипотеку только добросовестным заемщикам. При рассмотрении заявки обязательно учитывается кредитная история. При наличии просрочек по платежам без уважительных причин и проблемных долгов в прошлом в кредитовании могут отказать.
- Разные программы. Крупные банки предлагают своим клиентам различные варианты ипотечных продуктов. Например, на льготную процентную ставку могут претендовать молодые семьи, военнослужащие, пенсионеры и так далее. Каждая такая программа обладает своими особенностями, касающимися пакета документов и требований к заемщикам.
Понимание базовых принципов и различных вариантов ипотечных программ позволяет сделать осознанный выбор наиболее выгодного предложения от банка. При заключении сделки очень важно внимательно изучить условия кредитования, в том числе дополнительные расходы и комиссии.
